投資新手照著做，你也可以享受大樂退！【基金大補帖#7】

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• 2020-07-03

"Piggybank and Retirement" (CC BY-SA 2.0) by aag_photos

我希望退休時，基金所產生的配息就足夠生活，得存多少才夠呢?

　　以基金來說，基金所能產生的被動收入，是和「現金配息殖利率」息息相關。想在退休後，以每月配息金額來支應退休生活所需，則必須先了解自己每月扣除退休金後，還需要多少錢才夠用（例如：每月需1.5萬元），然後假設你資產的現金配息殖利率為1%，則我們可以算出該投資者在退休前，至少要存有1千8萬的資產。
 

計算公式：1.5萬元除以1%，再乘以12個月=1800萬

　　聽起來不算一筆小數字，對吧？但如果你選擇的是較高配息殖利率的基金，例如4%（大約是台灣股票市場現金配息殖利率的平均值），那麼，退休時只需要準備450萬的資產就足夠所需，是不是令人眼睛一亮呢。
 

計算公式：1.5萬元除以4%，再乘以12個月=450萬

　　所以，挑選高殖利率的基金，不需累積龐大資產就能享受大樂退（可以參考上圖）。但請注意，殖利率越高，投資風險相對高，基金價格波動也會相對較大，且殖利率高低也會隨著景氣循環而有不同表現哦。

「勞退自選平台」即將上路，它是什麼？未來可以如何使用它呢？

　　原有勞退基金的運用制度，是政府以單一基金運作模式，提供保證兩年期定存利率，來做為勞工退休投資的風險保障。但因為每個人都有不同的退休需求，再加上受到少子化、高房價、現代人壽命越來越長、物價越來越貴等因素影響，大家發現，未來很有可能發生勞工退休金準備不足的問題，降低退休的生活品質。

　　為了滿足多元的退休金需求，「自選平台」已經是全球退休金制度的主流趨勢，可讓勞工在平台上自選投資標的，包括美國（401K）、香港（強積金）、澳洲（超級年金），以及台灣「勞退自選平台」都是這種模式。

　　台灣「勞退自選平台」，是開放讓勞工自行選擇投資標的，自己可依個人的風險偏好、距離退休的時間，選擇多種民營退休投資商品，並可分散投資風險。

　　對於退休準備更積極的投資者，還可以進一步提高自願提撥比率，依自己的風險承受度、報酬期待自選投資標的，為自己的未來多做準備，加碼培養金雞母、累積資產，此時擁有正確的投資觀念，也就更加重要，才能讓退休生活更加安心穩健哦！
 
　　目前已成立「勞退自選實驗平台」並遴選出安聯、國泰、群益等3家投信，各發行三檔退休金級別基金（合計九檔），供參與的投資人作投資選擇。

　　該如何挑選適合的基金呢？參加實驗平台的投資人，可依自身需求條件，挑選按照不同風險屬性設定的「目標風險類型基金」（上圖紅框框: 可分成積極、穩健、保守）；或依據不同目標退休時間所規劃三種不同退休時間的「目標日期型基金」（上圖藍框框，例如10年、20年、30年），來做為退休準備的投資標的。

        有興趣知道勞退自選實驗平台架上的基金名單及績效，可以到基富通的好享退專區進一步了解細節！