生成式AI與金融主權模型的落地策略

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• 2026-03-16

主　題：生成式AI與金融主權模型的落地策略(朱師右、邱志威)

型　式：線上座談會

子題１：大語言模型的資料治理與安全挑戰

與談人：邱志威｜邁迪遜數位科技 創辦人

子題２：AI模型在金融業的風控與合規應用

與談人：朱師右｜資策會產業情報研究所 產業顧問兼組長

邁迪遜數位科技創辦人邱志威於指出，金融業導入AI必須遵循金管會七大核心原則，包括治理責任、反歧視、公平性、透明性、資料治理與安全、穩健性、永續性及消費者保護。他強調，AI決策錯誤責任仍歸於人，且必須避免「黑箱問題」與數據偏見。

報告指出，《個資法》要求金融機構在蒐集、處理、利用個資時，必須有特定目的並採取最小化原則，並需獲得客戶書面同意。數據治理涵蓋收集、儲存、處理、應用、傳輸與銷毀全生命週期，必須確保合法性、透明性與安全性。

邱志威提出三大技術關鍵：數據最小化、去識別化與加密，作為AI模型訓練與應用的合規基礎。他提醒，去識別化仍可能存在再識別風險，必須持續評估；加密則需搭配嚴格的金鑰管理。結論指出，AI在金融業的發展必須以合規為前提，才能兼顧創新與消費者信任。

資訊工業策進會朱師右指出，AI技術已從規則式系統進化至能自主規劃與協作的「Agentic AI」，並逐步滲透金融領域。AI在金融應用主要分為三類：任務型（如KYC文件比對、客服自動化）、策略型（財富管理建議、信用風險分析）、交易型（自動化投資組合調整、即時風控與套利）。

AI能結合直覺、理性與擴展三種「腦」的決策模式，協助金融機構在市場震盪中即時分析並提出投資建議，提升反脆弱性。案例顯示，DNB銀行透過AI客服自動化處理超過五成查詢；SCS Financial利用AI文件分析縮短客戶回覆時間八成；Provident則以AI助理提升外勤人員效率。

朱師右表示，AI Agent正加速金融服務平台化、智能化與自主化，未來不僅能強化風控與合規，更可能直接成為交易執行者，重塑金融業的營運模式。