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理財,從「少」開始!有「開始」才有成長,一切將變會得不一樣!

標籤 : 理財,債務,保險,消費習慣,獲利,贖回,投資
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「手機常會被我不小心摔到,所以買了一份年繳三千多元的手機保險,未來只要摔到,都能理賠!」阿緯開心地分享手機保險的好處。


圖片說明: Photo by Damir Spanic on Unsplash

(本文經合作夥伴「阿植聊理財授權轉載,並同意台北金融研究發展基金會於著作內容意思保持正確的狀態下,可以社群角度考量,對標題以及內文進行微幅調整、編輯之權利。)


初入社會的新鮮人到底該如何理財?若覺得薪資不高而暫不投資理財,為何卻有多的錢能夠消費?原來,資金的多寡從來就不是理財路上的阻礙,一切只是個藉口罷了!

資金:積少才能成多

「我的錢那麼少,沒辦法投資理財啦!」聽過很多人都是這樣回應。的確,若本金不多,縱使有很高的投資報酬率,實際的獲利金額並不多。但是所謂的資產都是透過時間所累積而來,也就是「積少成多」,少了累積的步驟,怎樣也無法變多。


相同的道理,大家都知道投資中「複利」的威力,但「複利」之所以強大,靠的也是「時間」所帶來的加乘效應,少了時間的配合,資金無法有效成長。 

財務狀況如一個注水的大水槽,除了需要有源源不絕的水能注入之外(收入),再找出大水槽中的破洞(債務)、縫隙(消費習慣)之後,就要開始思考如何才能讓槽內的水能留住、甚至能有所增長(投資理財)。 

別小看初期每個月定期定額的資金只有3 ,000元,若經過數年後有所獲利,可考慮將整筆資金獲利了結贖回後,改單筆投資較為穩健的工具,而持續定期定額投資的金額也可同步調高為5、6,000元。重複執行上述動作並持續拉高投資金額,資產就有機會持續累積增長。 

經驗:歷少才能成就

「我那麼年輕,學投資會不會太早?」曾有初入社會的年輕人這樣問著。年輕,最大的本錢就是「時間」。咦!怎又是「時間」這個因素?沒錯,時間能改變很多事,尤其是投資理財的經驗累積。 

或許是生活消費支出一團亂,或許是債務持續堆疊,也可能是儲蓄投資沒有經過詳細規劃,甚至是保險商品胡亂添購,無論是哪一個支出項目所引起的問題,都容易讓財務亮起紅燈。一個人的財務若無法妥善管理, 未來當有了家庭,會因支出項目的增加,讓管理問題更為複雜而無力面對。課程中常提醒學員:「若連10萬元都管理不好,當未來出現100萬,甚至是1,000萬時,相信也會是一團亂!」 

投資上也有相同的問題,在長期的投資過程中,相信大部分的人會嘗試各種適合自己的投資模式,而無形中這就成為投資過程中的經驗值,也是需要透過時間來換取。而在這過程的同時,也會因著全球大小事的發生讓投資有所波動,波動意味著風險,可能是獲利了結的停利選擇,也可能是逢低加碼的攤平抉擇。無論面對的是怎樣的投資決策,這都能讓投資的心理素質增強不少。經驗累積的過程中,無論是投資理財的操作模式或是心理素質,都是寶貴的經驗。一旦有了經驗,面對未來的挑戰也就能更為平靜。

人總是矛盾的,覺得自己太年輕或是資金太少而逃避投資理財,等到了一定歲數,卻懊惱著為何當初不及早學習如何管理。無論是年輕的「少」或是資金的「少」,對於理財其實都是「好」的開始。千萬別再逃避了!時間流逝是不等人的!滴答...滴答...

「若你連手機都無法保護好,未來如何保護好你的財務?」阿緯頓時無言。


● 作者介紹
蔣竣植(George)
學歷:國立成功大學土木工程(結構組)碩士
經歷:科盛科技部門主管
現職:國際認證理財規劃顧問(CFP)、致理科技大學財金系兼任講師、財經部落客、保險公司業務主管
部落格:阿植聊理財 

蔣竣植老師目前為CFP國際認證高級理財規劃顧問,曾任台灣理財規劃顧問產業發展促進會的理財規劃教育推廣講師,以及第一、二屆經濟日報全國大專盃/技專盃的財富管理實務案例競賽評審。
蔣竣植老師的專長為收支管理、基金投資管理、負債管理、保險規劃、退休金規劃等全方位理財規劃等項目,經常在部落格分享所見心得以及日常觀察。文筆入世遣詞易懂,期望以專長協助大眾更好的掌握自身財務狀況進而享受美好人生。

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